Что делать, если звонят коллекторы
Актуализировано:
Взаимодействие с коллекторами по просроченному долгу регулируется отдельным законом, и у них есть чёткие ограничения. Ниже по пунктам: что коллектор вправе делать, что считается прямым нарушением и куда с этим обращаться.
Почему закон вообще регулирует общение с коллекторами отдельно
До принятия специального закона о защите прав должников порядок взаимодействия с коллекторами регулировался общими нормами и почти не ограничивал реальную практику — отсюда истории про звонки по ночам и угрозы соседям, которые давно на слуху.
Отдельный закон появился, чтобы у должника были конкретные, проверяемые ограничения, которые можно предъявить в жалобе с точной ссылкой на статью.
Кто вообще вправе звонить по долгу
Взыскивать просроченный долг могут сам первоначальный кредитор, коллекторское агентство, работающее по агентскому договору с кредитором, или новый кредитор, которому долг продан по договору уступки (цессии). Коллекторская деятельность в РФ ведётся организациями, включёнными в государственный реестр. По запросу коллектор обязан представиться и назвать организацию, от имени которой действует.
Ограничения по частоте и времени контактов
Закон о защите прав должников при взыскании задолженности устанавливает пределы личных встреч, телефонных звонков и иных сообщений. Конкретные лимиты (сколько раз в день, неделю и месяц можно звонить, в какие часы звонки запрещены) закреплены в тексте закона. За актуальной формулировкой лучше смотреть саму редакцию закона, потому что изменения возможны. В любом случае контакты ограничены и не могут быть круглосуточными.
Что запрещено прямо
Коллектору запрещены угрозы жизни, здоровью и имуществу, применение или угроза применения силы, введение в заблуждение относительно суммы долга и правовых последствий. Запрещены также порча имущества, психологическое давление и разглашение сведений о долге третьим лицам (соседям, работодателю, родственникам) без согласия должника.
Контакты в ночное время сверх установленных законом ограничений тоже под запретом.
Как проверить коллектора
Государственный реестр коллекторских агентств ведёт ФССП России. По названию организации, которую назвал звонящий, можно проверить, действует ли она законно. Если организации в реестре нет, а речь идёт о систематическом взыскании, это повод обратиться в надзорные органы.
Право на отказ от взаимодействия
Закон даёт должнику право подать кредитору или коллектору заявление об отказе от непосредственного взаимодействия — после этого общаться разрешено только через указанного должником представителя (например, адвоката). Право возникает не сразу с первого дня просрочки, а после периода, установленного законом. Точный срок и порядок оформления заявления — в тексте закона о защите прав должников.
Как зафиксировать нарушение и куда жаловаться
Сохраняйте записи звонков (если технически возможно) и скриншоты сообщений, фиксируйте даты и время контактов.
С этими доказательствами можно обратиться в ФССП России (она ведёт надзор за коллекторской деятельностью), в Роспотребнадзор или в прокуратуру — в зависимости от характера нарушения. При угрозах жизни и здоровью повод для обращения в полицию.
Кто отвечает, если долг продали коллекторскому агентству
При продаже долга по договору цессии новым кредитором становится само агентство. Оно обязано письменно уведомить должника о переходе права требования, указав новые реквизиты для оплаты.
Если такого письменного уведомления не было, а звонящий требует платить на неизвестные реквизиты, это повод сначала уточнить у первоначального кредитора, действительно ли долг продан именно этой организации, прежде чем переводить деньги.
Разница между коллектором и мошенником, который выдаёт себя за коллектора
Настоящий коллектор действует от имени конкретной организации, которую обязан назвать по первому требованию. Он работает с реальным, существующим у вас долгом. Сумму и первоначального кредитора он подтверждает конкретными данными.
Мошенник, представляющийся коллектором, чаще требует немедленно перевести деньги на карту физлица, отказывается называть организацию или путается в деталях долга, давит на срочность и стыд.
Если сомневаетесь, что долг вообще ваш или что звонящий — реальный коллектор, не платите сразу: попросите письменное подтверждение (претензию с реквизитами организации, суммой и основанием) и самостоятельно свяжитесь с первоначальным кредитором, чтобы проверить факт передачи долга.
Что делать, если долг вообще не ваш
Такое случается при ошибке в передаче данных или при мошенничестве с чужими документами. В этом случае не вступайте в переговоры об оплате. Это может быть расценено как признание долга. Запросите у коллектора письменные документы, подтверждающие основание долга, и при их отсутствии или явных несоответствиях обращайтесь с заявлением в первоначальную организацию-кредитора и, если потребуется, в полицию.