Банки и их продукты: куда идти за кредитом или картой

Почему по этому адресу справочник, а не каталог банков

Домен куплен с историей. У прошлого сайта были рубрики про банки, их кредиты и кредитные карты, и поисковые системы эти адреса до сих пор помнят. Человек, который приходит сюда сегодня, ищет банковский продукт. Честнее всего показать ему, где этот продукт живёт, чем молча увести на страницу займов.

Сайт не банк, не кредитор и не агент банка. Заявок на банковские продукты мы не принимаем и никуда не передаём. Единственное, что мы можем дать по этой теме без выдумок, — навигацию: действующее наименование организации и ссылку на её собственный раздел. Ставки, лимиты, льготные периоды и требования к заёмщику живут на сайте банка и меняются там же, поэтому здесь их нет и не будет.

Ниже по странице — предложения микрофинансовых организаций из реестра Банка России. Это другой продукт, и он честно отделён от банковской части. Мы не сравниваем банк с МФО и не утверждаем, что где-то «выгоднее».

Чем банковский продукт отличается от займа МФО

Разные организации и разные законы. Банк работает по лицензии Банка России. Микрофинансовая организация работает по закону о микрофинансовой деятельности (151-ФЗ) и обязана состоять в государственном реестре МФО, который ведёт тот же Банк России. Правила потребительского кредита (353-ФЗ) распространяются на обоих, и банк, и МФО обязаны показать полную стоимость кредита (ПСК) в самом договоре, до подписания.

Разные суммы, сроки и цена денег. Банковский кредит — это, как правило, крупная сумма на месяцы и годы с ежемесячным графиком платежей. Заём МФО — небольшая сумма на короткий срок, у которой день пользования деньгами стоит заметно дороже. Предельная ставка и предельная переплата по такому займу ограничены законом. Конкретные цифры названы в договоре каждой организации, и смотреть их нужно там, а не в чужом обзоре.

Разная процедура. Банк чаще проверяет доход и занятость, запрашивает документы и берёт время на решение. МФО обычно ограничивается короткой онлайн-анкетой и паспортом, и решение приходит быстрее. Это не обещание одобрения: решение в любом случае принимает сама организация.

Кредитная карта — третий формат. Это возобновляемый лимит с льготным периодом, а не разовая сумма с датой возврата. У неё свои правила — например, льготный период обычно устроен по-разному для покупок и для снятия наличных. Как именно, написано в тарифах конкретной карты.

Кому что подходит

Крупная покупка, ремонт, техника, обучение, долгий срок и предсказуемый ежемесячный платёж — сценарий банковского кредита. Если у вас есть подтверждаемый доход и время на оформление, идти сразу в МФО за большой суммой смысла нет.

Небольшая сумма до зарплаты, ночь или выходной, отсутствие справок о доходе, потребность получить деньги на карту в тот же день — сценарий займа МФО. За скорость и мягкие требования приходится платить более высокой стоимостью дня пользования деньгами. Такой заём разумно брать на короткий срок и с понятным источником возврата.

Отдельный случай — когда деньги нужны, чтобы закрыть другой кредит. Это самый рискованный сценарий. Короткий дорогой заём поверх банковского платежа обычно не решает проблему, а ускоряет её. Что делать вместо этого, разбираем в отдельных материалах о просрочках и реструктуризации.

Что проверить в разделе банка до заявки

Полная стоимость кредита (ПСК). По закону она указывается в договоре на видном месте, и именно она, а не рекламная ставка, показывает реальную цену денег: в неё входят обязательные платежи, влияющие на стоимость.

Страхование. Проверьте, добровольное оно или обязательное для этого продукта, как влияет на ставку и что происходит при отказе от него после подписания.

Условия по кредитной карте отдельно: на что распространяется льготный период, есть ли комиссия за снятие наличных и за переводы, как считается минимальный платёж.

Досрочное погашение и график. Право досрочно погасить кредит есть у заёмщика по закону, но порядок уведомления и пересчёт графика прописываются в договоре.

Наконец, статус самой организации: действующие банки и их лицензии проверяются в справочнике кредитных организаций на сайте Банка России, микрофинансовые организации — в государственном реестре МФО там же.

Что стало с банками из старого каталога

Каталог собирался больше десяти лет назад, и часть брендов с тех пор изменилась. Банк Москвы 10 мая 2016 года был присоединён к ВТБ и прекратил существование, обязательства перед его клиентами принял ВТБ. СКБ-банк перешёл на бренд основного акционера: запись о переименовании ПАО «СКБ-банк» в ПАО Банк Синара внесена в ЕГРЮЛ 22 февраля 2022 года.

Тинькофф Банк в июле 2024 года сменил наименование юридического лица на АО «ТБанк», бренд теперь называется Т-Банк. «Ренессанс Кредит» работает под брендом «Ренессанс Банк», а юридическое лицо осталось прежним — КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

У каждого банка из старого каталога теперь своя страница с действующим названием и ссылкой на актуальный раздел его сайта. Страницы перечислены в блоке «По теме» внизу.