В каком банке лучше брать потребительский кредит
В каком банке выгодно взять кредит наличными — вопрос, актуальный для большинства россиян. При правильном подходе потребительское кредитование—удобный инструмент, который позволяет решить возникшие финансовые вопросы без лишних временных и нервных затрат. Главное, правильно оценивать свои возможности и внимательно изучить существующие на рынке предложения.
В каком банке выгодно брать кредит наличными
Ниже будет представлен список кредитных предложений с различными условиями.
Минимальные ставки
Самый маленький процент предлагают следующие учреждения:
- Газпромбанк.
Оформить кредит наличными можно на сумму от 50 тысяч до 3,5 млн. рублей под 12,5 % годовых. Сроки составляют от 1 месяца до 7 лет. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет на момент взятия и не более 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин на момент погашения кредита.
- Московский кредитный банк.
Займы от 100 тысяч до 2 млн. рублей оформляются на срок от 6 до 12 месяцев под 12,5%. Банк отличается лояльным возрастным порогом — 18 лет на момент предоставления (69 лет на момент погашения).
- Райффайзенбанк.
При согласии заемщика участвовать в программе финансовой защиты сумму от 90 тысяч до полутора миллионов можно взять под 12,90-15,90 % годовых. Отказ от страхования автоматически повышает процентную ставку на 5 пунктов. Довольно высокий возрастной ценз — от 25 лет. Чтобы получить займ, доход после налогообложения и вычета регулярных расходов должен быть не меньше 25 тысяч рублей — для жителей столицы и 15 тысяч рублей— для жителей остальных регионов.
Максимальные суммы
Если неожиданно понадобилась крупная сумма денег, решить проблему можно с помощью следующих кредитных предложений:
- Росбанк.
Кредитор выдает кредиты на сумму до 3 млн. рублей под залог транспортного средства или поручительство физического лица. Также банк учитывает совокупный доход супругов. Процентные ставки составляют от 14 до 21 % годовых (для зарплатных клиентов — от 11 до 13%). Дату ежемесячного платежа можно выбрать самостоятельно.
- Сбербанк.
Суммы до 3 млн. рублей Сберегательный банк России выдает без обеспечения, до 5 млн. — под поручительство физических лиц, под залог недвижимости можно получить до 10 млн. рублей. Сроки кредитования составляют от 1 года до 20 лет. Процентные ставки варьируются в диапазоне 14-16,75%.
- ВТБ.
Финансовое учреждение работает с суммами до 3 млн. рублей, которые предоставляет на срок до 7 лет. Залог и поручители не требуются. Предложение включает в себя 4 тарифных плана со ставками от 13,90 до 19,90%. Врачи, учителя и государственные служащие могут рассчитывать на льготные условия. При необходимости можно воспользоваться услугой «кредитные каникулы».
Срочный займ
В каком банке выгодно взять кредит потребительский быстро и с минимальным пакетом документов:
- Восточный экспресс банк
Банк «Восточный экспресс» выдает суммы до 200 тысяч рублей только по паспорту. По онлайн заявкам решение принимается в течение 5 минут. Минимальная ставка составляет 20% . Возраст заемщика должен быть не менее 26 лет.
- УБРиР
Уральский банк реконструкции и развития без подтверждения доходов выдает займы на сумму от 5 до 200 тысяч рублей. Ставки по кредитному предложению варьируются в пределах от 13 до 63% годовых. Даже если первоначально кредит оформлен на не самых выгодных условиях, при регулярном и своевременном внесении ежемесячных платежей годовой процент постепенно снижается до минимального. На подписание договора и получение денег уходит около 15 минут.
- Азиатско-Тихоокеанский банк.
Суммы от 30 до 100 тысяч рублей предоставляются по фиксированной ставке — 15%. Кредит выдается по паспорту, второй подтверждающий личность документ запрашивается в отдельных случаях. Решение принимается в течение часа.
Индивидуальные условия
Часть банков отдельным категориям заемщиков предлагает специальные кредитные программы. Где лучше брать кредит наличными пенсионерам и бюджетникам будет рассказано ниже.
- Для пенсионеров.
Среди самых выгодных стоит выделить предложения «Совкомбанка» и «Россельхозбанка». В первом граждане в возрасте до 85 лет могут взять до 100 тысяч рублей под 12% годовых (от 100 до 300 тысяч под 17%). Второе кредитное учреждение примечательно длительными сроками кредитования (до 7 лет под 16%) и более крупными суммами (до 500 тысяч).
- Для бюджетников и госслужащих.
«Промсвязьбанк» выдает кредиты в размере в размере от 50 тысяч до 1 млн. рублей сотрудникам бюджетных организаций и государственным служащим на любые цели под 13,90-21,90%. Для получения необходим паспорт и справка о доходах. Минимальный процент установлен при наличии действующего полиса личного страхования. При оформлении кредита через интернет банк ставка снижается на 1 пункт.
- Для индивидуальных предпринимателей.
Не все банки с доверием относятся к такой форме собственности как ИП. Этой категории заемщиков выгодно брать потребительский займ в той кредитной организации, где открыт расчетный счет. Прежде чем начинать сотрудничество, необходимо оценить не только преимущества тарифов и расчетно-кассового обслуживания, но и выгоды с точки зрения кредитования. В 2018 году лучшие кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей можно встретить в Банке Москвы (ставка устанавливается индивидуально, сумма— до 3 млн.), Сбербанке (16,5%), Совкомбанке (12%) и ОТП(14,9%).
Выводы
Ответить на вопрос, какой кредитор предлагает самые выгодные условия по потребительскому кредиту, однозначно нельзя. Средняя ставка в 2018 году находится на уровне 24%, самая низкая — составляет 12%. Проценты для каждого клиента устанавливаются на индивидуальной основе и зависят от множества факторов(возраста, формы занятости и т.д.).
В каком банке лучше брать потребительский кредит в каждом случае стоит решать отдельно, но соблюдение следующих правил увеличивает шансы на снижение процентной ставки:
- Лучше обращаться в тот банк, где открыт зарплатный счет или ранее уже был оформлен кредит. К проверенным клиентам банки относятся более лояльно.
- Следите за своей репутацией в бюро кредитных историй. Именно на этот показатель при расчёте ставок и лимита кредитор обращает внимание в первую очередь.
- Представляйте справку о доходах, даже если условия кредитного продукта не предполагают подтверждения платежеспособности.
- Снизить процент поможет поручительство третьих лиц или предоставление залога.
- Обращайте внимание на итоговую стоимость кредита. Иногда за низкими процентными ставками прячутся внушительные комиссии и страховки.
Также стоит произвести анализ рынка, изучить отзывы о конкретном банке. Ну и конечно, обращаться необходимо только в надежные и проверенные организации, даже если их менее знаменитые конкуренты, предлагают более выгодные условия.
Понравилось предложение? Запости к себе на страницу!