В каком банке лучше брать потребительский кредит

В каком банке выгодно взять кредит наличными — вопрос, актуальный для большинства россиян. При правильном подходе потребительское кредитование—удобный инструмент, который позволяет решить возникшие финансовые вопросы без лишних временных и нервных затрат. Главное, правильно оценивать свои возможности и внимательно изучить существующие на рынке предложения.

В каком банке выгодно брать кредит наличными

 Ниже будет представлен список кредитных предложений с различными условиями.

Минимальные ставки

Самый маленький процент предлагают следующие учреждения:

• Газпромбанк.

Оформить кредит наличными можно на сумму от 50 тысяч до 3,5 млн. рублей под 12,5 % годовых. Сроки составляют от 1 месяца до 7 лет. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет на момент взятия и не более 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин на момент погашения кредита.

• Московский кредитный банк.

Займы от 100 тысяч до 2 млн. рублей оформляются на срок от 6 до 12 месяцев под 12,5%. Банк отличается лояльным возрастным порогом — 18 лет на момент предоставления (69 лет на момент погашения).

• Райффайзенбанк.

При согласии заемщика участвовать в программе финансовой защиты сумму от 90 тысяч до полутора миллионов можно взять под 12,90-15,90 % годовых. Отказ от страхования автоматически повышает процентную ставку на 5 пунктов. Довольно высокий возрастной ценз — от 25 лет. Чтобы получить займ, доход после налогообложения и вычета регулярных расходов должен быть не меньше 25 тысяч рублей — для жителей столицы и 15 тысяч рублей— для жителей остальных регионов.

Максимальные суммы

Если неожиданно понадобилась крупная сумма денег, решить проблему можно с помощью следующих кредитных предложений:

• Росбанк.

Кредитор выдает кредиты на сумму до 3 млн. рублей под залог транспортного средства или поручительство физического лица. Также банк учитывает совокупный доход супругов. Процентные ставки составляют от 14 до 21 % годовых (для зарплатных клиентов — от 11 до 13%). Дату ежемесячного платежа можно выбрать самостоятельно.

• Сбербанк.

Суммы до 3 млн. рублей Сберегательный банк России выдает без обеспечения, до 5 млн. — под поручительство физических лиц, под залог недвижимости можно получить до 10 млн. рублей. Сроки кредитования составляют от 1 года до 20 лет. Процентные ставки варьируются в диапазоне 14-16,75%.

• ВТБ.

Финансовое учреждение работает с суммами до 3 млн. рублей, которые предоставляет на срок до 7 лет. Залог и поручители не требуются. Предложение включает в себя 4 тарифных плана со ставками от 13,90 до 19,90%. Врачи, учителя и государственные служащие могут рассчитывать на льготные условия. При необходимости можно воспользоваться услугой «кредитные каникулы».

Срочный займ

 В каком банке выгодно взять кредит потребительский быстро и с минимальным пакетом документов:

• Восточный экспресс банк

Банк «Восточный экспресс» выдает суммы до 200 тысяч рублей только по паспорту. По онлайн заявкам решение принимается в течение 5 минут. Минимальная ставка составляет 20% . Возраст заемщика должен быть не менее 26 лет.

• УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития без подтверждения доходов выдает займы на сумму от 5 до 200 тысяч рублей. Ставки по кредитному предложению варьируются в пределах от 13 до 63% годовых. Даже если первоначально кредит оформлен на не самых выгодных условиях, при регулярном и своевременном внесении ежемесячных платежей годовой процент постепенно снижается до минимального. На подписание договора и получение денег уходит около 15 минут.

• Азиатско-Тихоокеанский банк.

Суммы от 30 до 100 тысяч рублей предоставляются по фиксированной ставке — 15%. Кредит выдается по паспорту, второй подтверждающий личность документ запрашивается в отдельных случаях. Решение принимается в течение часа.

Индивидуальные условия

Часть банков отдельным категориям заемщиков предлагает специальные кредитные программы. Где лучше брать кредит наличными пенсионерам и бюджетникам будет рассказано ниже.

• Для пенсионеров.

Среди самых выгодных стоит выделить предложения «Совкомбанка» и «Россельхозбанка». В первом граждане в возрасте до 85 лет могут взять до 100 тысяч рублей под 12% годовых (от 100 до 300 тысяч под 17%). Второе кредитное учреждение примечательно длительными сроками кредитования (до 7 лет под 16%) и более крупными суммами (до 500 тысяч).

•  Для бюджетников и госслужащих.

«Промсвязьбанк» выдает кредиты в размере в размере от 50 тысяч до 1 млн. рублей сотрудникам бюджетных организаций и государственным служащим на любые цели под 13,90-21,90%. Для получения необходим паспорт и справка о доходах. Минимальный процент установлен при наличии действующего полиса личного страхования. При оформлении кредита через интернет банк ставка снижается на 1 пункт.

• Для индивидуальных предпринимателей.

Не все банки с доверием относятся к такой форме собственности как ИП. Этой категории заемщиков выгодно брать потребительский займ в той кредитной организации, где открыт расчетный счет. Прежде чем начинать сотрудничество, необходимо оценить не только преимущества тарифов и расчетно-кассового обслуживания, но и выгоды с точки зрения кредитования. В 2018 году лучшие кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей можно встретить в Банке Москвы (ставка устанавливается индивидуально, сумма— до 3 млн.), Сбербанке (16,5%), Совкомбанке (12%) и ОТП(14,9%).

Выводы

Ответить на вопрос, какой кредитор предлагает самые выгодные условия по потребительскому кредиту, однозначно нельзя. Средняя ставка в 2018 году находится на уровне 24%, самая низкая — составляет 12%. Проценты для каждого клиента устанавливаются на индивидуальной основе и зависят от множества факторов(возраста, формы занятости и т.д.).

В каком банке лучше брать потребительский кредит в каждом случае стоит решать отдельно, но соблюдение следующих правил увеличивает шансы на снижение процентной ставки:

1. Лучше обращаться в тот банк, где открыт зарплатный счет или ранее уже был оформлен кредит. К проверенным клиентам банки относятся более лояльно.
2. Следите за своей репутацией в бюро кредитных историй. Именно на этот показатель при расчёте ставок и лимита кредитор обращает внимание в первую очередь.
3. Представляйте справку о доходах, даже если условия кредитного продукта не предполагают подтверждения платежеспособности.
4. Снизить процент поможет поручительство третьих лиц или предоставление залога.
5. Обращайте внимание на итоговую стоимость кредита. Иногда за низкими процентными ставками прячутся внушительные комиссии и страховки.

Также стоит произвести анализ рынка, изучить отзывы о конкретном банке. Ну и конечно, обращаться необходимо только в надежные и проверенные организации, даже если их менее знаменитые конкуренты, предлагают более выгодные условия.

(No Ratings Yet)

Loading...

Понравилось предложение? Запости к себе на страницу!