ВСЕ ОНЛАЙН ЗАЙМЫ РОССИИ

Сервис сравнения лучших предложений

Slider

какие банки занимаются рефинансированием кредитовРефинансирование потребительских кредитов других банков (перекредитование) является целевым займом. Он выдается одной кредитующей организацией для погашения долгов в других финансовых учреждениях (что и прописывается в договоре).

Не стоит путать термин «рефинансирование» с понятием реструктуризации, которое заключается в изменении условий (сроков, ставки и т.д.) в рамках действующего договора. Рефинансирование предполагает заключение новой сделки. В результате меняется не только график погашения, процентная ставка и другие особенности, но и субъектный состав (банкам невыгодно соглашаться на рефинансирование собственных кредитов, поэтому нового займодавца приходится искать самостоятельно).

Ставка рефинансирования на сегодняшний день

В 2017 году ставки по рефинансируемым кредитам начинаются с 12 %. Как и проценты по другим банковским предложениям они зависят от ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации. Её показатели на начало года составляли 10,0%, а 02.05.2017 года были снижены до 9,25%. Если темпы инфляции и дальше будут замедленными, не исключено, что на рынке появятся ещё более выгодные предложения по рефинансированию кредитов.

Подать заявку на рефинансирование можно в большинстве крупных банков страны. Но в первую очередь необходимо оценить, выгодно ли менять кредитора и какие условия являются наиболее предпочтительными:

  • Меньший процент;
  • Увеличение сроков;
  • Изменения суммы ежемесячного платежа;
  • Консолидация кредитных продуктов в один.

Среди наиболее типичных ситуаций можно выделить рыночную тенденцию снижения процентов по кредитам. К примеру, в 2006 году на покупку жилья была оформлена ипотека под 20% сроком на 15 лет. Через 5 лет заемщик узнал, что в другом банке годовые составляют всего 15%. Так как выплачивать кредит предстоит ещё 10 лет, целесообразно досрочно закрыть первоначальный займ и заключить договор с новым кредитором на более выгодных условиях.

Стоит учитывать, что рефинансирование займов микрофинансовых организаций и крупных банков имеет рад «подводных камней», на которые стоит обращать внимание:

  1. Важно сравнить издержки, затрачиваемые на оформление нового кредита и экономию, которую предполагается получить. К примеру, банк может взымать штраф за досрочное погашение, величина которого может нивелировать ожидаемую прибыль. Также в список расходов могут входить комиссия за рассмотрение заявки, выдачу кредита и т.д. в рефинансирующем банке.
  2. Мелкое потребительское рефинансирование редко приносит ощутимую выгоду (за исключением случаев объединения нескольких кредитов в один), а вот для ипотечных займов снижение ставки даже на 2-3 пункта — это уже существенное подспорье для личного бюджета.
  3. Если первый займ выдавался под залоговое обеспечение, то после переоформления оно должно будет перейти к новому кредитору. Надо учитывать, что это не быстрая процедура. На период, пока займ ничем не обеспечен, банк- рефинансист устанавливает повышенную процентную ставку. Также новый кредитор может потребовать переоценки имущества, что тоже приведет к повышению итоговой стоимости.

Именно поэтому, к выбору кредитного продукта стоит походить очень взвешенно. Чтобы просчитать выгоду оформления « кредита на кредит», можно воспользоваться специальными кредитными калькуляторами, размещенными на официальных сайтах банка.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

рефинансирование потребительских кредитов других банковБанки практикуют далеко не формальный подход к вынесению решений по таким заявкам, и поэтому требуют подкреплять необходимость рефинансирования конкретными фактами (падение доходов, изменение процентов и т.д.). В большинстве случаев заемщику необходимо представить:

  • Заявление-анкету;
  • Паспорт;
  • Справку о доходах (по форме банка, 2-ндфл);
  • Договор с первоначальным кредитором;
  • Выписку об остатке задолженности;
  • Письменный отказ другого банка в реструктуризации кредита.

Участвовать в программах перекредитования могут и владельцы бизнеса (документы для подтверждения дохода —налоговая и бухгалтерская отчетность). При реструктуризации кредитов с обеспечением рефинансирующая организация может затребовать справки, подтверждающие юридическую чистоту недвижимости.

Выгодные программы рефинансирования 2017

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить было рассмотрено выше. Также стоит выделить самые популярные на данный момент предложения:

  • ВТБ Банк Москвы.

В ВТБ можно рефинансировать ипотечные, потребительские займы, автокредиты и кредитные карты. Объединить в один можно до 6 кредитных продуктов. Наиболее лояльно банк относится к сотрудникам аккредитованных организаций – партнеров и участникам зарплатных проектов. Эти категории могут рассчитывать на минимальный порог ставки (от 12,9 %). Перекредитованию подлежат суммы до 3 млн. рублей, договор может быть оформлен на срок до 7 лет. На случай возникновения временных финансовых трудностей банк предлагает специальную услугу —«кредитные каникулы».

  • Интерпромбанк.

Деятельность банка ориентирована на жителей столицы. Участвовать в программе могут граждане от 18 до 75 лет (большинство банков применяют ценз от 21 года до 60 лет). Минимальная ставка составляет 12%.

  • Бинбанк.

Без поручителей и залога можно перекредитоваться на сумму до 3 млн. рублей. Годовые варьируются в диапазоне от 14,99% до 22,99%. Договоры заключаются на срок от 6 до 60 месяцев. Заемщик должен быть старше 22 лет и работать на последнем месте не меньше 4 месяцев. Дополнительно можно запросить нецелевые средства.

  • Россельхозбанк.

Ставки начинаются с 13,5%. Рефинансировать можно кредиты с максимальной стоимостью до 1 млн. рублей. Отличительной особенностью является предоставление возможности выбора дифференцированного или аннуитетного способа погашения. Кредитор работает как с рублевыми, так и с долларовыми кредитами, а также перекредитует займы, выданные в евровалюте.

  • Сбербанк.

Минимальный порог составляет 13,9%. Для участников зарплатных проектов, бюджетников и госслужащих есть специальные льготные программы. Сумма составляет от 500 тысяч до 5 миллионов (для Москвы 7 млн.). Консолидировать можно до 5 различных кредитов, сумму в размере 1 млн. рублей можно взять на личные нужды. Заемщику должно быть не менее 21 года (на момент оформления) и не более 75 лет (на момент погашения).

Вышеуказанные банки одобряют заявки только клиентам с отличной репутацией в БКИ. Если интересует вопрос, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой, можно обратиться в «Восточный Экспресс Банк», «Совкомбанк», «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР), «Ренессанс Кредит», «Банк ОТП».

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Loading...

Понравилось предложение? Запости к себе на страницу!