ВСЕ ОНЛАЙН ЗАЙМЫ РОССИИ

Сервис сравнения лучших предложений

Slider

как получить кредит предпринимателюВедение бизнеса требует постоянных расходов. Иногда текущие затраты бывают заметно больше доходов. В таких ситуациях отличным решением финансовых трудностей могут стать кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса. Они позволят разобраться с возникшими затруднениями и помогут вывести компанию на абсолютно новый уровень. Правда, брать деньги в долг стоит предельно осторожно и осмотрительно. Нужно выбирать такие условия, которые позволят без проблем расплатиться по долгам в будущем и не разориться.

Кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей

Практически любой современный банк имеет особые предложения для ИП и малого бизнеса. Но разный уровень развития компаний, разные денежные запросы бизнесменов, разные методы и способы ведения дела требуют от кредиторов различных подходов к выдаче займов. При этом большинство имеющихся кредитных предложений сводится к трём основным видам выдачи денег.

  1. Простое кредитование бизнесменов на стандартных условиях. Не выделяется ни льготными условиями, ни скоростью обслуживания. Лучше всего подходит тем предпринимателям, чьё дело уже достигло довольно высокого уровня и серьёзного оборота, поскольку подобные займы лишены явных минусов.
  2. Экспресс-кредитование выделяется быстротой принятия решения. Оно способно стать незаменимым, когда нужно получить большую сумму в короткий срок. Своеобразной платой за срочность станет повышенная процентная ставка.
  3. Целевые программы кредитования. Деньги выдаются под конкретные цели на вполне доступных, выгодных условиях. Ссуды могут быть тесно связаны с государственной программой поддержки малого бизнеса.

Все перечисленные варианты обладают своими явными плюсами и сильными сторонами, потому могут оказаться незаменимыми для тех, кто решил открыть своё дело.

Как взять кредит предпринимателю?

Следующим пунктом, в котором необходимо разобраться, чтобы понять, как получить кредит предпринимателю, являются условия кредитования. Всего их можно поделить на 3 составные части: сумма займа, время возврата денег и процентная ставка.

  • Сумма займа в различных банках способна достигать до 6 миллионов рублей. На её размер влияют гарантии платёжеспособности, которые предоставит предприниматель, и возможное залоговое обеспечение займа. Кроме того, предельный размер ссуды зависит от существующих в финансовом учреждении кредитных программ и, естественно, желания самого заёмщика.
  • Наиболее распространённым сроком кредитования в 2017 году является трёхлетний срок возврата займа. Почти так же часто встречаются пятилетние кредиты. Но, в зависимости от банков и существующих у них предложений срок действия кредитного договора бывает как 1 год, так и 10 лет.
  • Процентная ставка прямо зависима от того риска, на который идёт банк, выдавая деньги. На неё влияет как стабильность бизнеса, так и сумма взятого займа. При этом минимальная процентная ставка составляет 11,8% годовых, а максимальная способна достигать 23%.

Словом, условия кредитования прямо зависят от желаний и возможностей заёмщика. В зависимости от имеющихся целей, они оказываются как максимально выгодными, так и предельно жёсткими.

Требования к предпринимателям

Ознакомившись с различными вариантами кредитования, следует внимательно изучить и основные требования к выдаче займов ИП. Тем более, пакет документов для получения кредита на развитие бизнеса для ИП с нуля сильно отличается от того набора бумаг, которые потребуют у опытного предпринимателя. Так что следует готовить для получения займа?

Список может быть самым различным, но обычно требуется следующее:

  • паспорт;
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • документы, подтверждающие получение доходов (налоговые декларации, банковские справки и иные подходящие для этого бумаги);
  • различные лицензии и разрешения на ведение определённых видов деятельности;
  • документы, подтверждающие право владения предметом залога;
  • бизнес-план (это условие получения денег для начинающих бизнесменов).

Кроме того, каждое кредитное учреждение имеет право потребовать иные документы, которые помогут им развеять имеющиеся сомнения и принять решение о выдаче денег.

Стоит помнить, что точный перечень необходимых бумаг можно узнать лишь у сотрудников банка. Более того, даже предоставив кредиторам все необходимые данные и собрав полный пакет требуемых банком документов, можно не получить одобрение на заём. Это связано, в том числе, и с тем, что любое подобное решение принимает ответственный за это сотрудник. То есть, определённое влияние на одобрение кредитов оказывает и так называемый «человеческий фактор».

Отдельно стоит указать на то, что получение ссуды иногда зависит от возраста предпринимателя, его кредитной истории и даже наличия судимости. Правда, в последнем никто не признается, указав в качестве официальных причин отказа любой другой удобный формальный повод.

Банковские гарантии

Отдельным видом поддержки малого и среднего бизнеса являются банковские гарантии. Эта банковская услуга необходима тем бизнесменам, которые могут получить кредит для предпринимателей без справок и поручителей, но хотят избежать связанных с его возвратом сложностей.

Банковские гарантии представляют собой своеобразное банковское поручительство за ИП. Кредитное учреждение гарантирует финансовое обеспечение тех действий бизнесмена, для которых взялась подобная гарантия.

Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо иметь своё дело хотя бы в течение последних 6 месяцев. Кроме того, она будет стоить денег: как правило, требуется не менее 5 тысяч.

Ещё одним важнейшим условием, о котором необходимо помнить владельцам банковской гарантии, является обязанность предпринимателя возместить все банковские расходы с учётом процентов, если ему всё же не удалось справиться с взятыми на себя обязательствами лично, и кредитному учреждению пришлось расстаться со своими деньгами.

В целом эта банковская услуга необходима в качестве дополнительного аргумента в переговорах с деловыми партнёрами и важным фактором, способствующим получению выгодного контракта. Особенно актуально её использование бывает при участии ИП в тендерах и борьбе за государственные заказы.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнесаКредитование ИП имеет ряд важных особенностей, прямо связанных с их особым статусом. Индивидуальные предприниматели объединяют в себе некоторые характерные черты и физических, и юридических лиц.

Данный факт даёт подобным бизнесменам ряд преимуществ, в том числе и в вопросах кредитования. Но одновременно кредит для бизнеса для ИП несёт в себе больше рисков, чем аналогичный заём для юридического лица.

Основным преимуществом индивидуального предпринимателя является то, что он способен пользоваться банковскими продуктами, предназначенными сугубо для физических лиц. Конечно, большая их часть имеет целевую направленность, исключающую использования денег для развития своего дела, но в некоторых случаях даже этот факт можно использовать в свою пользу.

Главный минус кредитов для ИП заключается в том, что, в отличие от других форм малого бизнеса, индивидуальный предприниматель постоянно рискует своим личным имуществом. Так, проблемы с возвратом долга могут привести к тому, что бизнесмен лишится не только своего бизнеса, но и другого имущества, которое можно забрать в счёт долга по закону. Правда, принимать такое решение будет суд, но риск от этого не становится меньше.

Кредиты для малого бизнеса и ИП

Кредиты и займы являются прекрасным способом дать новый толчок бизнесу. Особенно, если взятие долга обдумано и имеет чёткую, строгую направленность.

Современные банки готовы выдавать довольно серьёзные суммы под относительно доступную процентную ставку. При этом наличие дополнительных гарантий своевременного возврата долга, в том числе поручители или залог недвижимости, являются отличным поводом сделать условия ещё выгоднее, а сумму займа чуть больше.

Существуют особые банковские программы и для тех, кто не хочет брать деньги в долг, но хочет подтвердить серьёзность свих намерений деловым партнёрам или заказчикам. Ими являются банковские гарантии, согласно которым банк берёт на себя риски бизнесмена за небольшую плату.

Но, каким бы ни был заём, какими бы выгодными ни были условия кредитования, самым важным фактором, который всегда необходимо учитывать при получении заёмных средств, является возможность вовремя вернуть долг. Лишь убедившись в верности сделанных расчётов и проверив правильность выбранного пути развития своего дела, стоит обращаться за займами на его развитие.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Loading...

Понравилось предложение? Запости к себе на страницу!